Служащие ФССП применяют к неплательщикам различные меры воздействия: накладывают ограничения, арестовывают имущество. При этом характер нарушения не важен. За просрочку выплат по кредиту, долгу по алиментам и накопившимся штрафам судебный пристав-исполнитель может арестовать счета.
Работник ФССП применяет ограничения ко всем найденным счетам должника для взыскания долга. Разберем, могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту должника и принудительно списать с нее деньги.
Арест кредитной карты – что это такое
Чтобы понять, почему приставы арестовывают кредитные карты, определим в чем разница между арестом и блокировкой.
Арест – одна из мер воздействия пристава на неплательщика. Работник УФССП не блокирует расчетный счет или кредитку. Он выписывает Постановление об аресте всех банковских счетов на сумму, указанную в исполнительном листе.
У должника остается право распоряжаться счетом после того, как он погасит долг. Если размер задолженности превышает сумму, которая есть на счете, доступ к карте перекроют до полного списания суммы.
Постановление о принудительном взыскании долга выписывает суд. Только при наличии этого документа пристав может арестовать счета должника. Пристав направит постановление об аресте во все банки, которыми пользуется должник.
Блокировка предполагает временную приостановку операций по счету. У судебных приставов нет прав блокировать счета должника. Такое право есть только у налоговых органов, Роскомнадзора, Росфинмониторинга и банков. Фактически, пристав выносит постановление, а банк уже блокирует счет.
Для блокировки есть несколько оснований:
- человека подозревают в терроризме, экстремистской деятельности или распространении оружия;
- банк подозревает человека в мошенничестве;
- против должника возбуждено исполнительное производство.
Приставы не могут по своему желанию заблокировать или арестовать карту. Они могут только наложить арест на сумму долга. Фактически, арест наложат на счет, к которому привязана карточка, а не на сам пластик. Если к одному счету привязано несколько карт, ограничения распространятся на все из них.
Может ли пристав наложить арест или блокировку на кредитку
Да. У судебного пристава-исполнителя есть законное право арестовать кредитный счет гражданина при наличии долга:
- Перед банком по кредитам.
- Перед детьми по алиментам.
- Перед налоговой.
- Перед коммунальными службами.
- Перед государственными органами, наложившими административный штраф.
- Перед таможенными органами и другими инстанциями.
При этом, пристав не должен выяснять откуда поступают деньги на счет. Он высылает постановление всем банкам, в которых есть счета у физлица. Фактически он может арестовать любой счет, в том числе кредитный. При этом списать деньги в счет задолженности он не может. У пристава есть право взыскать задолженность с личных средств гражданина, но не из заемных.
Арест карты с овердрафтом
Иная ситуация с кредитно-дебетовыми картами. Если на карте клиента не хватает денег для покупки, банк предоставляет ему заем на недостающую сумму. Карты с овердрафтом выдают все крупные банки: Альфа, Сбербанк, Тинькофф и т.д.
Пристав может арестовать и принудительно списать средства должника с карты с овердрафтом. Использовать кредитные деньги он не может.
Исключение распространяется на карты овердрафт, если в договоре указано, что заем используется для погашения любого платежного поручения. В таком случае банковский служащий спишет всю доступную сумму и залезет в овердрафт. Если такого условия в договоре нет, кредитные средства не спишут.
Пытаться снять деньги с карты после ареста карты не стоит. Банк сначала списывает деньги по долгу, затем выдает наличные или переводит средства на другой счет. Клиент снимает деньги с овердрафта, а личные средства расходуются на покрытие задолженности.
Как я узнаю, что карта арестована
Приставы заблокировали кредитную карту по возбужденному исполнительному производству. Если должник никак не урегулирует вопрос оплаты задолженности, в какой-то момент последует взыскание.
Сбербанк информирует своих клиентов об аресте смс-сообщением на номер телефона, указанный при оформлении карточки. Если доступа к контакту нет, посмотреть наличие ареста можно в онлайн-банке. На фото карты появляется отметка «Действует взыскание или арест».
В Альфа, Сбербанк, Тинькофф и других банках узнать об аресте можно при неудачной попытке расплатиться за покупку. Не допустить подобную ситуацию можно, если мониторить данные о долгах на сайте ФССП.
Можно ли пользоваться кредиткой при аресте
Да. Но только если на ней нет личных денег. Гражданин пользуется кредитным счетом и пополняет счет на сумму, достаточную для погашения ежемесячного платежа. Клиент по-прежнему пользуется деньгами банка для личных нужд.
Списать деньги, внесенные на счет для погашения кредитной суммы, служащий СПИ не может. Эти средства – собственность банка.
Иногда банковские служащие допускают ошибки и после получения Постановления списывают долги с кредитных карт. Что делать в такой ситуации?
Если списали деньги с кредитной карты, должнику нужно обратиться к приставам. Гражданин пишет заявление, собирает подтверждающие документы и записывается на прием к работнику РОСП.
Пристав составляет документ, отменяющий взыскание и возвращающий деньги банку.
Если сотрудник СПИ отказывается исправлять ошибку, жалуйтесь начальнику РОСП. При его бездействии, составляйте административный иск и обращайтесь в районный суд.
Как погасить кредитку при аресте
Способ оплаты зависит от типа кредита. При блокировке кредитного счета гражданин может обратиться в банк для открытия нового расчетного счета или ссудного счета. При блокировке кредитной карты открыть ссудный счет. Он является собственностью банка. Пристав не может арестовывать или блокировать ссудный счет.
Пополнять кредитную карту можно и другими способами:
- Перечислять деньги с другой карты безналичным переводом.
- Класть деньги на счет через банкомат.
- Пополнять счет в кассе банка.
Как снять арест сотрудников ФССП с кредитной карты
Приставы заблокировали кредитную карту, приставы и снимают арест. Чтобы ускорить процесс, должник пишет заявление о снятии ареста с карточки в РОСП, который возбудил исполнительное производство. К документу прикладывает доказательства:
- чек об оплате;
- выписку (справку) из банка, которая подтвердит о кредитном счета;
- подтверждение из банка о взыскании излишне уплаченной суммы;
- документ, подтверждающий невозможность совершать ежемесячные платежи из-за ареста и т.д.
Если долг не выплачен, перед обращением нужно его погасить или попросить кредитора составить новый график платежей и отозвать заявление об аресте.
Этих данных достаточно, чтобы снять арест. Пристав рассмотрит заявление и составит мотивированный ответ: вынесет постановление о прекращении ИП или откажет в снятии ареста.
Если пристав незаконно наложил арест, жалуйтесь вышестоящему руководству или подавайте иск в суд.
Что говорит закон об аресте кредитной карты
При запуске исполнительного производства арест накладывают на собственность должника, в том числе деньги. По закону интересы третьих лиц затрагивать нельзя.
Средства на кредитной карте – собственность кредитора, они должнику не принадлежат. По закону их списание запрещено. Арестовывается карта для последующего списания личных средств должника.
Нельзя накладывать арест на кредитку, по следующим причинам:
- на счету может не быть денег должника;
- если на кредитной карте есть долг, поступающие средства используются для его погашения, а не списания за долги по ИП;
- банк может менять условия пользования кредиткой.
Могут ли приставы арестовать кредитку по закону? Формально, да. Прямого запрета на арест в законе нет. Впрочем, такое решение можно оспорить.
Могут ли приставы снять деньги с кредитки по закону? Нет. По заявлению должника они обязаны вернуть всю списанную сумму на счет.
Как оспорить арест
Если приставы арестовали кредитную карту, и вы не знаете, что делать, — попробуйте оспорить арест. Обратитесь к приставу, вынесшему постановление, или в банк. Его сотрудники сами известят пристава об отсутствии оснований для ареста.
Если банковские работники не приняли меры, направьте заявление банку о неправомерности действий. Укажите данные карты, сведения о владельце, причину снятия ареста.
Если после рассмотрения заявления, банк или СПИ отказались снимать арест, владелец может разорвать кредитный договор с этим банком и закрыть кредитку. Или подать в суд иск о неправомерности действий пристава.
Заключение
Закон не регулирует на какие счета пристав может накладывать арест. Несмотря на то, что блокировка кредитной карты затрагивает интересы третьих лиц и не имеет смысла, подобные ситуации случаются часто. Помните, приставы могут списать только ваше имущество. Если на карте нет личных средств, приставы ничего не спишут.
